自查 · 清单

家族传承自查清单

12 个问题，分三段。答「已经做到 / 想清楚了」就打勾——没勾的每一条，就是一个风险点。

为什么是这个顺序：先问人（这一家人还能不能坐下来谈），再问结构（钱和权放在哪），最后才问工具（你买的是什么）。顺序不能反——人的问题没解决，架构做得再漂亮也是纸糊的。

第一段 · 人

先问这一家人还能不能坐下来谈

过去一年，全家人有没有专门坐下来谈过一次「家里的事」？（不是饭桌上的随口几句）大多数家族不是不想谈，是没有一个专门谈的场合和规则。李锦记每年为此开 16 天的会。如果现在要谈接班，你能不能在三句话内说清你希望孩子接的是什么？（股权？生意？还是做事的标准？）说不清，孩子就接不住。接班不是给位置，是给定义。孩子有没有在一件独立的事上，从头到尾自己跑通过一次？（不是在你安排的位置上）王安电脑的教训：传子不是错，错在没验证。家里有人不同意某个决定时，有没有一个说清楚的规则——谁最后拍板？没有规则的家族，冲突来了才谈规则，那时候已经晚了。

第二段 · 结构

再问钱和权放在哪

公司的钱和家里的钱，边界清不清楚？（个人卡收没收过货款？公司有没有为家里买过单？）混同是最常见的雷，而且它埋得最深、炸得最晚。如果明天你不在了，谁有权签字、谁有权决定？这件事写下来了吗？写得下来的安排才叫安排，只写在脑子里的叫愿望。孩子手上的股权，如果他离婚，算不算夫妻共同财产？默多克把「谁说了算」和「谁拿钱」分成两条线，就是为这一题准备的。如果孩子不接班，他拿分红，那公司的票谁投？受益权和控制权是两件事。很多家族把它们捆在一起，捆出了一堆麻烦。

第三段 · 工具

最后才问你买的是什么

你买过的保险／信托／理财，是先看自家需求再挑的，还是被人推荐后买的？洛克菲勒是先有「5600 房间」，后有信托。很多人反过来——先买工具，再想为什么买。有没有一个人，是站在你这边、帮你做顶层设计的？（不是卖你产品的那个人）家族办公室是智库，信托只是工具。分不清这两件事，容易被人卖了工具还以为买了方案。家族成员发生重大变故（婚变、重病、债务）时，你有没有一套预设的处理路径？出事时才想怎么办，那时候每一步都在流血。过去两年，你有没有重新看过一次自家的资产结构和风险？结构会过时，人和钱都在变。两年前对的安排，今天不一定还对。

你的自查结果

这份清单只做提醒，不做结论。真正适合你家的安排，要在看清你家的结构之后才谈。
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边界声明：本清单为自查提醒，不构成任何法律、税务或投资建议，也不对任何结果作出承诺。每一条说明都来自公开案例中的机制，不是针对你家的结论。